Standpunkt Agenda Austria

5.000 Euro pro Jahr steuerfrei anlegen? Feine Sache – die Frage ist nur, wie.

Ab Juli 2027 besteht die Möglichkeit, das Zukunftsdepot zu nutzen, das die Regierung im Oktober präsentiert hat. Eltern können für ihre Kinder bis zu 5.000 Euro im Jahr veranlagen, bis zum 18. Geburtstag ohne Kapitalertragsteuer. Bleibt nur die Frage, wie man das Geld richtig anlegt. ETFs? Bundesschatz? Oder doch lieber alles aufs gute alte Sparbuch?

Unsere Grafik zeigt, was nach zehn Jahren Veranlagung herauskommt. Eingezahlt haben Sie dann 50.000 Euro. Auf dem Sparbuch werden daraus nach Steuern gerade einmal 51.043 Euro. Im Bundesschatz sind es 57.537 Euro. In einem breit gestreuten Aktien-ETF dagegen 72.675 Euro.

Wer auf altbewährte Methoden setzt, lässt über die Jahre viel Geld liegen. Wer langfristig in Aktien investiert, hat die Chance, sich ein Vermögen aufzubauen.

Das Zukunftsdepot ist ein guter erster Schritt. Noch besser wäre es, wenn alle steuerfrei fürs Alter vorsorgen könnten, nicht nur Kinder.

Quellen und Methodik:

Quellen: Agenda Austria, Raisin, capitalo.

Die Grafik zeigt, wie ein Vermögen wächst, wenn ab Beginn 2027 zu jedem Jahresbeginn 5.000 Euro eingezahlt werden. Dargestellt ist jeweils der Stand zum Jahresende 2027 bis 2036, in Euro. Verglichen werden drei Anlageformen mit der Summe der Einzahlungen. Beim Aktien-ETF ist eine durchschnittliche Rendite von 6,7 Prozent pro Jahr vor Steuern angenommen. Beim Bundesschatz ist es eine Verzinsung von 3,5 Prozent bei zehn Jahren Laufzeit, nach 27,5 Prozent KESt also 2,54 Prozent. Beim Sparbuch sind es 0,5 Prozent, nach 25 Prozent KESt also 0,375 Prozent. Erträge werden jährlich wieder angelegt. Alle Renditen sind über den ganzen Zeitraum gleich angenommen. Gebühren und Inflation sind nicht berücksichtigt, alle Werte sind nominal.

Beschreibung der Grafik

Die Grafik zeigt als Liniendiagramm, wie sich ein Vermögen bei einer jährlichen Einzahlung von 5.000 Euro ab Beginn 2027 entwickelt, jeweils zum Jahresende bis 2036 und in Euro. Verglichen werden drei Anlageformen mit den kumulierten Einzahlungen, die als gestrichelte Linie gleichmäßig auf 50.000 Euro steigen. Das Sparbuch mit 0,375 Prozent Zinsen nach Steuern verläuft knapp darüber und erreicht 51.043 Euro. Der Bundesschatz mit 2,54 Prozent nach Steuern kommt auf 57.537 Euro. Ein Aktien-ETF mit einer angenommenen Rendite von 6,7 Prozent vor Steuern erreicht 72.675 Euro. Die Abstände zwischen den Linien werden mit jedem Jahr größer.